Physisches Edelmetall kaufen: das sind Ihre Möglichkeiten
Wer darüber nachdenkt, Edelmetalle zu kaufen, hat oft schon ein klares Bild davon, warum er Edelmetalle zu seinem Anlageportfolio hinzufügen möchte. Zum Beispiel um sein Vermögen vor Inflation zu schützen, außerhalb des Finanzsystems zu diversifizieren oder die Kaufkraft langfristig zu erhalten. Aber für welches Edelmetall entscheiden Sie sich dann? Gold, Silber oder Platin? Und entscheiden Sie sich für physischen Besitz oder für ein Derivat wie einen ETF?
Auf dieser Seite erfahren Sie, welche Entscheidungen beim Kauf von physischem Edelmetall eine Rolle spielen.
Edelmetalle kaufen: Merkmale, Vorteile und Nachteile
Gold, Silber und Platin sind weltweit die am häufigsten gekauften Edelmetalle. Jedes Edelmetall hat einzigartige Merkmale, Vorteile und Risiken und kann je nach Ihrer Situation und Ihrem Ziel eine unterschiedliche Rolle innerhalb Ihres Vermögens einnehmen.
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Schritt 1: Bestimmen Sie Ihr Anlageziel
Ein guter Plan beginnt mit einem klaren Ziel. Mit welchem Ziel möchten Sie (in Edelmetalle) investieren? Möchten Sie vor allem Stabilität? Dann liegt Gold nahe. Suchen Sie zusätzliches Renditepotenzial und akzeptieren Sie dafür mehr Schwankungen, kann Silber oder Platin interessant sein.
Schritt 2: Entscheiden Sie, ob Sie in physisches Edelmetall oder ein Derivat investieren möchten
Sie können Edelmetalle physisch erwerben. Bei physischem Edelmetall sind Sie direkter Eigentümer von Gold, Silber oder Platin, das tatsächlich existiert und Ihnen zugewiesen wird. So besteht kein Gegenparteirisiko, und Sie sind nicht von Finanzinstituten abhängig. Über die sichere Lagerung müssen Sie sich bei GoldRepublic keine Sorgen machen.
Bei Derivaten von Edelmetallen, wie ETFs, Gold- oder Silberminenaktien oder Trackern, besitzen Sie kein physisches Edelmetall, sondern investieren in ein Finanzprodukt, das eng mit dem Gold-, Silber- oder Platinpreis verbunden ist. Der Vorteil ist, dass die Nebenkosten oft niedrig sind und die Handelbarkeit an der Börse gut ist. Auch müssen Sie sich keine Sorgen über die sichere Lagerung Ihres Edelmetalls machen. Der Nachteil ist, dass Sie von Finanzbörsen und -märkten abhängig sind, ein Gegenparteirisiko besteht und Sie nicht physischer Eigentümer des Edelmetalls sind.
Für alle, die Edelmetall als Schutz vor Systemrisiko oder Inflation kaufen möchten, ist physisches Gold in der Regel die naheliegende Wahl.
Schritt 3: Untersuchen Sie die Herkunft des Edelmetalls
Die Herkunft eines Edelmetalls ist essenziell. Ein vertrauenswürdiger Anbieter arbeitet vorzugsweise ausschließlich mit LBMA-zertifizierten Scheideanstalten zusammen. Diese müssen strenge Anforderungen in Bezug auf Qualität, Herkunft und Ethik erfüllen.
GoldRepublic arbeitet beispielsweise ausschließlich mit LBMA-zertifizierten Scheideanstalten wie Valcambi und Umicore. Ihr erworbenes Gold gelangt direkt von der Scheideanstalt in den Tresor. Dadurch ist die Qualität vollständig rückverfolgbar und wird zudem regelmäßig von einem externen, unabhängigen Prüfer kontrolliert.
Schritt 4: Berücksichtigen Sie die Mehrwertsteuer
Die Mehrwertsteuerbehandlung kann einen erheblichen Unterschied bei Ihrer Nettorendite ausmachen und verdient daher beim Kauf von Edelmetall auf jeden Fall Aufmerksamkeit.
Anlagegold ist in der gesamten Europäischen Union von der Mehrwertsteuer befreit. Dies gilt auch in anderen europäischen Ländern außerhalb der EU, wie der Schweiz. Das ist einer der wichtigsten Gründe, warum Gold weltweit als monetäre Reserve und langfristiger Wertspeicher genutzt wird.
Bei Anlagesilber und -platin sieht das anders aus. In den Niederlanden unterliegen Edelmetalle wie Silber und Platin bei physischer Lieferung 21% Mehrwertsteuer, wodurch Sie beim Kauf direkt mit einem erheblichen Kostenfaktor beginnen.
Durch Lagerung in Zolllagern, beispielsweise in Zürich oder Frankfurt, kann diese Mehrwertsteuer aufgeschoben werden: Solange das Edelmetall dort gelagert bleibt, findet keine physische Lieferung statt, und die Mehrwertsteuer wird erst bei Auslieferung fällig. Beim Verkauf aus diesen Standorten fällt zudem keine Mehrwertsteuer an, da das Metall das Lager physisch nicht verlässt. Das kann sich vor allem bei größeren Beträgen oder längeren Laufzeiten positiv auf die Rendite auswirken.
Schritt 5: Denken Sie über die Lagerung Ihrer Edelmetalle nach
Sie können Ihre physischen Edelmetalle zu Hause lagern, doch das bringt hohe Risiken in Bezug auf Versicherung, Sicherheit und Diskretion mit sich. Deshalb entscheiden sich viele Anleger für die Lagerung in externen Tresoren.
So sind Sie vollständig gegen Diebstahl und Schäden versichert, tragen keine Risiken der Lagerung zu Hause und profitieren bei GoldRepublic von einer unabhängigen Bestätigung, dass Ihr erworbenes Edelmetall tatsächlich vorhanden ist und auf Ihren Namen registriert ist.
GoldRepublic ist einer der wenigen Anbieter in den Niederlanden, der ausschließlich mit von Dritten verwalteten Tresoren arbeitet. Das ist etwas teurer als Tresore, die vom Verkäufer selbst verwaltet werden, sorgt aber für nachweislich mehr Sicherheit und Gewissheit.
Schritt 6: Planen Sie Ihre Exit-Strategie
Der Einstieg ist oft einfach, aber wie leicht können Sie Ihr Edelmetall bei Bedarf wieder in Geld umwandeln? Es ist ratsam, im Voraus zu prüfen, ob der Anbieter, bei dem Sie kaufen, auch eine Rückkaufgarantie bietet.
Bei Edelmetall, das Sie zu Hause aufbewahren, müssen Sie beim Verkauf selbst einen Käufer suchen oder mit Ihrem Gold und Silber physisch zu einer Ankaufstelle reisen. Dort muss das Metall häufig erneut geprüft und gewogen werden, um die Echtheit zu verifizieren. Das kostet Zeit, bringt Sicherheitsrisiken mit sich, und der Preis, den Sie erhalten, liegt oft deutlich unter dem aktuellen Spotpreis (dem 'Spread').
Wenn Sie sich für die Lagerung in einem Zolllager über einen Anbieter wie GoldRepublic entscheiden, ist dieser Prozess erheblich einfacher. Da das Edelmetall den gesicherten Tresor nie verlässt und die Eigentumskette geschlossen bleibt ('Chain of Integrity'), ist die Echtheit stets garantiert. Dadurch können Sie Ihre Position oft per Knopfdruck 24/7 zum jeweils gültigen Kurs verkaufen, woraufhin das Geld direkt auf Ihr Konto überwiesen wird. Das bietet Ihnen maximale Liquidität und Flexibilität.
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Steuern auf Edelmetalle
Edelmetalle fallen in den Niederlanden in der Regel unter Box 3. Die genaue steuerliche Behandlung kann sich ändern.
Liquidität und Spread von Edelmetallen
Liquidität gibt an, wie einfach und zu welchem Preis ein Edelmetall gekauft oder verkauft werden kann. Der Spread ist die Differenz zwischen An- und Verkaufspreis und stellt einen wichtigen, aber oft unterschätzten Kostenfaktor dar.
Gold ist weltweit das liquideste Edelmetall. Es kann 24 Stunden am Tag gehandelt werden und verfügt über einen sehr tiefen Markt mit vielen Käufern und Verkäufern. Dadurch sind die Spreads bei Gold in der Regel relativ niedrig. Das macht Gold besonders geeignet für Anleger, die Wert auf Flexibilität und Vorhersehbarkeit beim An- und Verkauf legen.
Der Markt für Silber oder Platin ist kleiner und in der Regel empfindlicher gegenüber Schwankungen von Angebot und Nachfrage. Zudem spielt die Mehrwertsteuer eine größere Rolle bei der Preisgestaltung. Das führt zu höheren Spreads im Vergleich zu Gold. Vor allem bei physischer Lieferung in den Niederlanden kann die Mehrwertsteuer den Spread erheblich vergrößern.
Für Anleger bedeutet das, dass Silber und Platin in der Regel einen längeren Anlagehorizont erfordern, um diese höheren Kosten auszugleichen. Wer dies nicht ausreichend berücksichtigt, kann bei einem zwischenzeitlichen Verkauf mit einer geringeren Rendite konfrontiert werden, selbst bei gestiegenem Kurs.
Volatilität von Edelmetallen
Silber und Platin weisen historisch gesehen stärkere Kursschwankungen auf als Gold. Das kann in steigenden Märkten zu höheren Renditen führen, aber auch zu schärferen kurzfristigen Rückgängen. Diese Volatilität erfordert Disziplin und einen klaren Anlagehorizont.
Bereit, Edelmetall zu kaufen?
Möchten Sie physisches Edelmetall kaufen und suchen Sie einen Anbieter, der mitdenkt, transparent ist und nachweislich vertrauenswürdig arbeitet?
GoldRepublic verfügt als erster Anbieter in den Niederlanden über eine AFM-Lizenz für physisches Edelmetall, hat mehr als 1,5 Milliarden € an Edelmetallen eingelagert und arbeitet ausschließlich mit unabhängigen Tresoren. Über unsere Plattform können Sie einmalig oder regelmäßig in Gold, Silber oder Platin investieren. Das ist bereits ab 1 Gramm oder 50 € Einlage möglich. Über unsere Sparpläne können Sie jede Woche, alle zwei Wochen oder jeden Monat vollautomatisch Edelmetall zum aktuellen Kurs kaufen.
Fazit
Möchten Sie Edelmetalle kaufen? Lesen Sie, wie der Verkauf von Gold, Silber und Platin funktioniert und worauf Sie achten sollten.
Rika Zaat ist Moderatorin von MacroCheck bei GoldRepublic, wo sie makroökonomische Themen in verständliche und zugängliche Videos übersetzt. Darüber hinaus ist sie verantwortlich für Marketing, Produktionen und Events, darunter große Live-Abende mit Referenten wie Willem Middelkoop und Peter Schiff. Rika schloss ihr Studium cum laude an der Nyenrode Business University mit einem MSc in Financial Management ab (GPA 8,2).
