Fysiek edelmetaal kopen: dit zijn de opties
Wie erover denkt om edelmetalen te kopen, heeft vaak al een duidelijk beeld van waarom u edelmetalen aan uw beleggingsportefeuille wil toevoegen. Bijvoorbeeld om uw vermogen te beschermen tegen de inflatie, te spreiden buiten het financiële systeem of uw koopkracht op lange termijn te behouden. Maar voor welk edelmetaal kiest u dan? Goud, zilver of platina? En gaat u voor fysiek bezit of kiest u voor een afgeleide zoals een ETF?
Op deze pagina leest u welke keuzes er komen kijken bij de aankoop van fysiek edelmetaal.
Edelmetalen kopen: kenmerken, voordelen en nadelen
Goud, zilver en platina zijn wereldwijd de meest gekochte edelmetalen. Elk edelmetaal heeft unieke kenmerken, voordelen en risico’s en kan, afhankelijk van uw situatie en doelstelling, een andere rol binnen uw vermogen vervullen.
Lees ook:
- Verwachting goudprijs
- Verwachting zilverprijs
- Verwachting platinaprijs
Keuzes die u moet maken bij edelmetaal kopen
Stap 1: Bepaal uw beleggingsdoel
Een goed plan begint met een duidelijk doel. Met welk doel wilt u (in edelmetalen) investeren? Wilt u vooral stabiliteit? Dan ligt goud voor de hand. Zoekt u extra rendementspotentieel en accepteert u meer schommelingen, dan kan zilver of platina interessant zijn.
Stap 2: Bepaal of u in fysiek edelmetaal of een afgeleide wil beleggen
U kunt edelmetalen fysiek aanschaffen. Bij fysiek edelmetaal bent u direct eigenaar van goud, zilver of platina dat daadwerkelijk bestaat en aan u wordt toegewezen. Zo is er geen tegenpartijrisico en bent u niet afhankelijk van financiële instellingen.
Over veilige opslag hoeft u zich bij GoldRepublic geen zorgen te maken.
Bij afgeleiden van edelmetalen, zoals ETF’s, goudmijn- of zilvermijnaandelen of trackers, bezit u geen fysiek edelmetaal, maar belegt u in een financieel product dat sterk verbonden is met de goudkoers, zilverkoers of platinakoers.
Het voordeel is dat bijkomende kosten vaak laag zijn en dat de verhandelbaarheid op de beurs goed is. Ook hoeft u zich geen zorgen te maken over veilige opslag van uw edelmetaal. Het nadeel is dat u afhankelijk bent van financiële beurzen en markten, er een tegenpartijrisico is en u geen fysiek eigenaar bent van het edelmetaal.
Voor wie edelmetaal wil kopen als bescherming tegen systeemrisico of inflatie, is fysiek goud doorgaans een logische keuze.
Stap 3: Onderzoek de afkomst van het edelmetaal
De herkomst van een edelmetaal is essentieel. Een betrouwbare partij werkt bij voorkeur uitsluitend met LBMA-gecertificeerde smelterijen. Deze moeten voldoen aan strenge eisen op het gebied van kwaliteit, herkomst en ethiek.
GoldRepublic werkt bijvoorbeeld enkel met LBMA-gecertificeerde smelterijen zoals Valcambi en Umicore. Uw aangekochte goud gaat direct vanuit de smelterij de kluis in. Daardoor is de kwaliteit volledig herleidbaar en wordt deze bovendien periodiek gecontroleerd door een externe, onafhankelijke auditor.
Stap 4: Houd rekening met btw
De btw-behandeling kan een aanzienlijk verschil maken in uw netto rendement en verdient daarom zeker de aandacht bij het kopen van edelmetaal.
Beleggingsgoud is in de gehele Europese Unie vrijgesteld van btw. Dit geldt ook in andere Europese landen buiten de EU, zoals Zwitserland. Dit is één van de belangrijkste redenen waarom goud wereldwijd wordt gebruikt als monetaire reserve en waardeopslag voor de lange termijn.
Bij beleggingszilver en -platina ligt dit anders.
- In België zijn beleggingsmetalen zoals goud vrijgesteld van btw, terwijl zilver en platina bij fysieke levering onderhevig zijn aan 21% btw. Dit betekent dat u bij aankoop van zilver of platina met een aanzienlijke extra kost begint.
- Via opslag in douane-entrepots in bijvoorbeeld Zürich of Frankfurt kan deze btw worden uitgesteld: zolang het edelmetaal daar opgeslagen blijft, is er geen sprake van fysieke levering en wordt de btw pas verschuldigd bij uitlevering. Bij verkoop vanuit deze locaties is er bovendien geen btw verschuldigd, omdat het metaal het entrepot niet fysiek verlaat. Dit kan het rendement, vooral bij grotere bedragen of langere looptijden, positief beïnvloeden.
Stap 5: Denk na over de opslag van uw edelmetalen
U kunt uw fysieke edelmetalen thuis opslaan, maar dit brengt hoge risico’s met zich mee op het gebied van verzekering, veiligheid en discretie. Daarom kiezen veel beleggers voor opslag in externe kluizen.
Zo bent u volledig verzekerd tegen diefstal en schade, draagt u geen risico’s voor thuisopslag en profiteert u bij GoldRepublic van onafhankelijke bevestiging dat uw aangekochte edelmetaal daadwerkelijk aanwezig is en op uw naam staat.
GoldRepublic is één van de weinige partijen in Nederland die uitsluitend werkt met door derden beheerde kluizen. Dat is iets duurder dan kluizen die door de verkoper zelf beheerd worden, maar zorgt voor aantoonbaar meer veiligheid en zekerheid.
Stap 6: Plan uw exit-strategie
Instappen is vaak eenvoudig, maar hoe makkelijk kunt u uw edelmetaal weer omzetten in geld als dat nodig is? Het is verstandig om vooraf te controleren of de partij waar u koopt, ook een terugkoopgarantie biedt.
Bij edelmetaal dat u thuis bewaart, moet u bij verkoop zelf op zoek naar een koper of met uw goud en zilver fysiek naar een inkoopkantoor reizen. Daar moet het metaal vaak opnieuw getoetst en gewogen worden om de echtheid te verifiëren. Dit kost tijd, brengt veiligheidsrisico’s met zich mee en de prijs die u krijgt ligt vaak een stuk onder de actuele spotprijs (de 'spread').
Wanneer u kiest voor opslag in een douane-entrepot via een partij als GoldRepublic, is dit proces aanzienlijk eenvoudiger. Omdat het edelmetaal de beveiligde kluis nooit verlaat en de keten van eigendom gesloten blijft ('chain of integrity'), is de echtheid altijd gegarandeerd. Hierdoor kunt u uw positie vaak met één druk op de knop 24/7 verkopen tegen de dan geldende koers, waarna het geld direct naar uw rekening wordt overgemaakt. Dit biedt u maximale liquiditeit en flexibiliteit.
Lees ook:
Edelmetalen kopen: 3 dingen om te weten
Belasting op edelmetalen
In België worden edelmetalen doorgaans beschouwd als privévermogen. Meerwaarden bij verkoop zijn in principe belastingvrij voor particuliere beleggers, tenzij er sprake is van speculatie of professionele activiteit. De exacte fiscale behandeling kan wijzigen.
Liquiditeit en spread van edelmetalen
Liquiditeit geeft aan hoe eenvoudig en tegen welke prijs een edelmetaal kan worden gekocht of verkocht. De spread is het verschil tussen de aankoop- en verkoopprijs en vormt een belangrijke, maar vaak onderschatte kostenfactor.
Goud is wereldwijd het meest liquide edelmetaal. Het kan 24 uur per dag verhandeld worden en kent een zeer diepe markt met veel kopers en verkopers. Hierdoor zijn de spreads bij goud doorgaans relatief laag. Dit maakt goud bij uitstek geschikt voor beleggers die waarde hechten aan flexibiliteit en voorspelbaarheid bij aan- en verkoop.
De markt voor zilver of platina is kleiner en doorgaans gevoeliger voor schommelingen in vraag en aanbod. Daarnaast speelt btw een grotere rol in de prijsstelling. Dit vertaalt zich in hogere spreads ten opzichte van goud. Vooral bij fysieke levering kan de btw de spread aanzienlijk vergroten.
Voor beleggers betekent dit dat zilver en platina doorgaans een langere beleggingshorizon vereisen om deze hogere kosten te compenseren. Wie hier onvoldoende rekening mee houdt, kan bij tussentijdse verkoop geconfronteerd worden met een lager rendement, zelfs bij een gestegen koers.
Volatiliteit van edelmetalen
Zilver en platina kennen historisch gezien sterkere koersschommelingen dan goud. Dit kan leiden tot hogere rendementen in opwaartse markten, maar ook tot scherpere dalingen op de korte termijn.
Deze volatiliteit vraagt om discipline en een duidelijke beleggingshorizon.
Aan de slag met edelmetaal kopen?
Wilt u fysiek edelmetaal kopen en zoekt u een partij die meedenkt, transparant is en aantoonbaar betrouwbaar werkt?
GoldRepublic beschikt als eerste partij in Nederland over een AFM-vergunning voor fysiek edelmetaal, heeft meer dan €1,5 miljard aan edelmetalen in opslag en werkt uitsluitend met onafhankelijke kluizen. Via ons platform kunt u eenmalig of periodiek beleggen in goud, zilver of platina. Dat kan al vanaf 1 gram of €50 inleg.
Via onze spaarplannen kunt u elke week, elke twee weken of elke maand geheel automatisch edelmetaal kopen tegen de actuele koers.
Conclusie
Wilt u edelmetalen kopen? Lees hoe het verkopen van goud, zilver en platina werkt en waar u op moet letten.
Rika Zaat is host van MacroCheck bij GoldRepublic, waar ze macro-economische thema's vertaalt naar heldere en toegankelijke video's. Daarnaast is ze verantwoordelijk voor marketing, producties en events, waaronder grote liveavonden met sprekers als Willem Middelkoop en Peter Schiff. Rika studeerde cum laude af aan Nyenrode Business University met een MSc in Financial Management (GPA 8,2).
